Sanieren für die Kreditwürdigkeit
Eine Einschätzung unseres Experten Philipp John
Refinanzierung von Immobilien Banken koppeln Zinskonditionen an Sanierungen
07. Mai 2021: Der Immobilienmarkt in Deutschland boomt seit Jahren, Eigenheimbesitzerinnen und -besitzer freuen sich fortwährend über Meldungen, dass der Wert Ihrer Immobilie stetig steigt. Die wenigsten Eigentümerinnen und Eigentümer machen sich in dieser Situation Gedanken über Probleme bei der Refinanzierung, insbesondere da die Zinsen immer noch auf historisch niedrigem Niveau sind und eine Wende am Zinsmarkt noch nicht in Sicht ist.
Was sind Nachhaltigkeitsrisiken?
Doch nun werden nach und nach Vorgaben des Aktionsplans nachhaltige Finanzen der EU in Kraft gesetzt und die Folgen sind für Immobilienbesitzerinnen und -besitzer insbesondere bei der Fremdfinanzierung nicht zu unterschätzen. Hintergrund ist, dass die Nachhaltigkeit bei der Bewertung von Sicherheiten gemäß Vorgabe eine stärkere Bedeutung bekommen wird. So bezeichnet beispielsweise die BaFin in ihrem Merkblatt zum Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken die Finanzierung von „energieeffizienten Immobilien als lukratives neues Geschäftsfeld“. Umgekehrt nimmt der Wert der Sicherheit einer unsanierten und nicht nachhaltigen Immobilie bei Anwendung dieses Konzept ab, wodurch sich die Finanzierungskosten für Eigenheimbesitzerinnen und -besitzer erhöhen.
In der Folge könnte sich der eigentlich erwartet niedrige Zins bei der Refinanzierung als deutlich teurer herausstellen, da die Bank bei der Bewertung der Sicherheit nun Nachhaltigkeitskriterien angewendet hat.
Doch warum tun die Banken das?
Hintergrund ist, dass die Banken im Rahmen ihrer Berichtspflichten detailliert über die Anwendung von Nachhaltigkeitskriterien aufklären müssen – dies ist Bestandteil des Aktionsplans nachhaltige Finanzen der EU. In diesem Zusammenhang überprüfen die Banken ihre Risikomodelle und passen ihre Bewertungsmaßstäbe an.
Die Gebäudesanierung ist zweifelsohne ein wichtiger Baustein zu einer nachhaltigen Entwicklung
Der Ausweg: Energieeffiziente Sanierung
Angesichts des niedrigen energetischen Niveaus des Wohnungsbestands in Deutschland hat die Bundesregierung schon lange erkannt, dass die selbst gesteckten Klimaziele bis 2050 und die Zwischenschritte dorthin nicht erreichbar sind, ohne die Effizienz im Gebäudesektor nachhaltig zu erhöhen. Hierfür wurden umfangreiche Förderprogramme aufgelegt, die es Privatpersonen ermöglichen zunächst für wenig Geld eine Energieberatung in Anspruch zu nehmen und im Anschluss die vorgeschlagenen Maßnahmen – ebenfalls üppig gefördert – umzusetzen. Das Ziel ist dabei stets im Einklang mit der EU-Initiative: Den Energiebedarf des Gebäudes zu reduzieren.
Fazit
Die Steigerung der Energieeffizienz eines Gebäudes sorgt zukünftig nicht nur für Einsparungen beim Energieverbrauch, sondern verbessert auch die Finanzierungskonditionen der Eigenheimbesitzerinnen und -besitzer.
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